Kredit beantragen: Was ist unter einem Kredit zu verstehen?
Einen Kredit zu beantragen bedeutet, dass man sich von seiner Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut einen Geldbetrag leiht. Die Kreditsumme wird verwendet, um eine Investition zu tätigen. Dies gilt im privaten Bereich ebenso wie für einen Unternehmer, der eine Bilanz erstellen muss. Die Auszahlung und die Rückzahlung der Kreditsumme werden in einem Kreditvertrag festgelegt.
Ein Kreditvertrag grenzt sich vom Darlehensvertrag ab. Wird ein Kredit beantragt, gilt die Gültigkeit des Kreditvertrages ab der Unterschrift. Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer direkt in der Pflicht steht, die Rückzahlung des Kredits termingerecht zu leisten. Die Gültigkeit eines Darlehensvertrages gilt erst, wenn das Geld an den Kreditnehmer ausbezahlt wurde.
Welche Gründe sprechen für die Aufnahme eines Kredits?
Wenn man eine bestimmte Anschaffung tätigen möchte, kann man einen Kredit beantragen. Es gibt eine Vielzahl an Gründen und Beispielen, um eine Kreditaufnahme zu machen.
Im privaten Bereich werden zum Beispiel Kredite beantragt, um
- ein Auto zu finanzieren
- einen Umzug durchführen zu können
- das eigene Studium zu finanzieren
- Möbel zu kaufen, wie zum Beispiel für die Neueinrichtung einer Küche
- einen Urlaub zu finanzieren.
Die Kreditaufnahme kann auch dazu dienen, um einen Ratenkredit umzuschulden oder einen Dispositionskredit auszugleichen.
Unternehmer entscheiden sich, einen Kredit zu beantragen, um
- ein Unternehmen zu gründen
- laufende Betriebskosten und kurzfristige Liquiditätsbedarfe zu decken
- eine wichtige Investition zu tätigen.
Die Gründe sind vielschichtig, wie die Menschen, die einen Kredit beantragen.
Kredit beantragen: Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?
Um einen Kredit zu beantragen, sollten die folgenden Grundvoraussetzungen erfüllt sein:
- Der Kreditnehmer muss mindestens das 18. Lebensjahr vollendet haben. Mit der Volljährigkeit besteht die uneingeschränkte Kreditfähigkeit.
- Der Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen.
- Der Kreditnehmer muss eine deutsche Bankverbindung haben.
Um einen Kredit beantragen zu können, muss ein Kreditnehmer zusätzlich eine gute Bonität nachweisen können. Diese lässt sich mit einem positiven Schufa-Score nachweisen. Die Auskünfte der Schufa werden von Banken und anderen Kreditinstituten genutzt, um die Kreditwürdigkeit feststellen zu können. Mit aussagekräftigen Einkommensnachweisen kann die eigene Solvenz zusätzlich belegt werden.
Überdies ist es von Vorteil, wenn der Kreditnehmer dem Kreditgeber eine Sicherheit anbieten kann. Hierüber verfügt der Kreditgeber erst, wenn der Kreditnehmer seine Verpflichtung aus dem Kreditvertrag nicht mehr erfüllen kann.
Vor der Vergabe eines Kredits setzt ein Kreditgeber voraus, dass der Kreditnehmer eine Erklärung abgibt. Hiermit bestätigt dieser, dass das Geld für eigene Zwecke verwendet werden soll und die Rückzahlung des Kreditbetrages zu den vereinbarten Zeitpunkten erfolgt. Mit diesem Schritt minimiert der Kreditgeber sein eigenes Ausfallrisiko.
Wie läuft eine Kreditanfrage ab?
Um erfolgreich einen Kredit zu beantragen, durchläuft ein Kreditnehmer die folgenden vier Schritte:
- Ermittlung des Kreditvolumens
- Nachweis der Identität des Kreditnehmers
- Kredit beantragen: Erforderliche Nachweise beibringen
- Überweisung des gewünschten Kreditbetrages
Nachfolgend sind die vier Schritte, um einen Kredit zu beantragen, aufgeführt:
Schritt 1: Ermittlung des Kreditvolumens
Unabhängig davon, ob das Geld für den privaten Bereich oder das eigene Unternehmen zur Verfügung gestellt werden soll, wird zunächst das Kreditvolumen ermittelt. Hierbei ist es sinnvoll, die Höhe der Zinsen und die Laufzeit des Kreditvertrages einzubeziehen. Daher lohnt es sich, mehrere Kreditanbieter miteinander zu vergleichen.
Schritt 2: Nachweis der Identität des Kreditnehmers
Bei der Kreditanfrage weist der Antragsteller eines Kredits seine Identität gegenüber dem Kreditgeber nach. Dies funktioniert zum Beispiel in der Filiale eines Kreditanbieters oder auf dessen Webseite im Internet.
Schritt 3: Kredit beantragen: Erforderliche Nachweise beibringen
Für die Gewährung eines Kreditbetrages sind in der Regel weitere Nachweise zu erbringen. Die Bonität kann z. B. durch regelmäßige Einkommensnachweise oder den Rentenbescheid belegt werden.
Schritt 4: Überweisung des gewünschten Kreditbetrages
Haben sich bei dem Vorhaben, einen Kredit zu beantragen, keine negativen Aspekte ergeben, wird das Geld ausbezahlt. Hierfür ist es notwendig, dass der Kreditnehmer dem Kreditgeber eine Kontonummer nennt.
Sobald der Kreditgeber alle Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits überprüft hat, lässt er dem Kreditnehmer einen Kreditvertrag zukommen. Mit der Unterschrift ist dieser Vertrag rechtsgültig. Dies bedeutet, dass der gewünschte Geldbetrag direkt auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen wird.
Kredit beantragen: Was sollte man vor der Unterschrift unter den Kreditvertrag beachten?
Die Kreditbeantragung hat zum Ziel, einen Kreditvertrag abzuschließen. Vor der Unterschrift gilt es, die folgenden Details zu beachten:
- Vor der Aufnahme des Kredits analysiert der Kreditnehmer die eigene finanzielle Situation.
- Verschiedene Kreditanbieter werden auf ihre Vertrauenswürdigkeit überprüft. Daneben ist es sinnvoll, die Konditionen der Kreditgeber im Blick zu haben.
- Damit der Kredit später pünktlich zurückbezahlt werden kann, wird der Kredit abgesichert. Hierbei gilt es, eventuelle Sicherheiten auszuloten, die dem Kreditgeber angeboten werden können.
- Anschließend trifft der Kreditnehmer seine Entscheidung. Diese fällt für oder gegen die Kreditaufnahme aus.
Welche Vorteile bringt die Beantragung eines Online-Kredits?
Einen Kredit beantragen funktioniert auch online. Für den Kreditnehmer ist dies mit den folgenden Vorteilen verbunden:
- Die Konditionen einzelner Anbieter können komfortabel miteinander verglichen werden.
- Der Kreditnehmer erhält einen besseren Überblick über die Kreditformen und -varianten (zum Beispiel Ratenkredit, Autokredit, Betriebsmittelkredit).
- Die Antragstellung erfolgt unabhängig von den Öffnungszeiten einer Bank oder eines anderen Kreditinstituts.
- Notwendige Unterlagen können komfortabel auf der Webseite des Anbieters eines Online-Kredits hochgeladen werden. Ein zeitaufwendiger Versand über den Postweg ist nicht mehr notwendig.
- Die Identität erfolgt über das VideoIdent-Verfahren.
- Nachdem der Kredit beantragt wurde und die Formalitäten der Kreditanfrage erfüllt sind, wird der Kredit direkt an den Antragsteller ausbezahlt.
Das Online-Verfahren hat sehr viele Vorteile.
Welche Nachteile sind mit der Aufnahme eines Kredits verbunden?
Mit der Aufnahme eines Kredits sind für den Kreditnehmer die folgenden Nachteile verbunden:
- Die Kreditaufnahme führt zu einem Eintrag in der Schufa. Dies wirkt sich negativ auf die Bonität aus, wenn die Raten nicht pünktlich zurückbezahlt werden.
- Mit der Kreditaufnahme steigt die Gefahr der Überschuldung.
- Wer einen Kredit beantragt, muss durch die Zinsbelastung und die Gebühren des Kreditgebers mit höheren Gesamtkosten rechnen.
- Eine lange Rückzahlungsvereinbarung bedeutet, dass das Finanzbudget über Jahre belastet sein kann.
- Durch den Kreditvertrag ist man an die Konditionen gebunden. Soll dieser vorher abgelöst werden, ist unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen.
- Der Kaufgegenstand verliert mit jedem Tag an Wert. In jedem Fall ist ein eventueller Verkaufspreis nicht mit dem aufgenommenen Kreditbetrag identisch.
Seien Sie sich immer auch den Nachteilen bei einer Online-Kreditaufnahme bewusst.
Kredit beantragen: In welchen Fällen wird der Kreditantrag abgelehnt?
Wer einen Kredit beantragt, muss damit rechnen, dass dieser Antrag abgelehnt wird. Dies ist in der Regel der Fall, wenn der Kreditnehmer die erforderlichen Voraussetzungen nicht erfüllt. Hierfür können z. B. die folgenden Gründe sprechen:
- Der Kreditnehmer ist arbeitslos oder befindet sich in der Probezeit eines Arbeitsverhältnisses.
- Bei der Beantragung des Kredits wird eine Freiberuflichkeit angegeben, die noch keine drei Jahre besteht.
- Beim Kredit beantragen ist die Voraussetzung einer guten Bonität nicht erfüllt, weil z. B. die entsprechenden Einkommensnachweise nicht vorgelegt werden können oder gegen den Antragsteller ein Insolvenzverfahren eröffnet wurde.
Kredit beantragen: Sorgfältiger Vergleich der Kreditgeber
Bevor Sie sich entscheiden, einen Kredit zu beantragen, ist es wichtig, einen gründlichen Vergleich der verschiedenen Kreditgeber durchzuführen. Dieser Vergleich hilft Ihnen, das beste Angebot für Ihre finanzielle Situation zu finden.
Auswahlkriterien für Kreditgeber
Um den richtigen Kreditgeber zu wählen, sollten Sie verschiedene Faktoren beachten. Hier sind die wichtigsten Kriterien für den Vergleich:
- Zinssätze: Vergleichen Sie die angebotenen Zinssätze verschiedener Kreditgeber. Niedrigere Zinsen können die Gesamtkosten Ihres Kredits erheblich senken.
- Gebühren und Zusatzkosten: Achten Sie auf mögliche Gebühren und versteckte Kosten, die das Kreditangebot beeinflussen könnten.
- Laufzeiten: Unterschiedliche Laufzeiten bieten verschiedene Rückzahlungsoptionen. Wählen Sie die Laufzeit, die am besten zu Ihrer finanziellen Planung passt.
- Flexibilität: Einige Kreditgeber bieten flexible Rückzahlungsoptionen an. Dies kann hilfreich sein, falls sich Ihre finanzielle Situation ändert.
Indem Sie diese Aspekte sorgfältig abwägen, können Sie ein Angebot finden, das Ihren Anforderungen entspricht.
Bedeutung von Kundenbewertungen
Ein weiterer wichtiger Faktor beim Kredit beantragen sind die Kundenbewertungen. Diese können Ihnen helfen, die Zuverlässigkeit und den Kundenservice eines Kreditgebers besser einzuschätzen:
- Kundenzufriedenheit: Bewertungen geben Aufschluss darüber, wie zufrieden andere Kunden mit dem Service waren.
- Umgang mit Kunden: Sie erfahren, wie der Kreditgeber in verschiedenen Situationen mit seinen Kunden umgeht.
- Servicequalität: Kundenbewertungen spiegeln oft die Qualität des Kundenservice wider.
Berücksichtigen Sie diese Bewertungen. So können Sie einen Kreditgeber wählen, der nicht nur finanziell attraktive Konditionen bietet, sondern auch einen guten Kundenservice hat.
Langfristige Verpflichtungen beachten
Wenn Sie einen Kredit beantragen, gehen Sie eine finanzielle Verpflichtung ein. Daher ist es wichtig, einen vertrauenswürdigen Kreditgeber zu wählen. Achten Sie darauf, dass der Kreditgeber sowohl günstige Konditionen als auch einen guten Ruf hat. Ein guter Ruf bedeutet Zuverlässigkeit und guten Kundenservice.
Indem Sie sich Zeit für den Vergleich nehmen, treffen Sie eine fundierte Entscheidung. Diese Entscheidung sollte Ihren finanziellen Zielen entsprechen.
Kredit beantragen: Verantwortungsvolle Entscheidung treffen
Wenn Sie darüber nachdenken, einen Kredit zu beantragen, ist es wichtig, sorgfältig zu überlegen. Fragen Sie sich:
- Brauche ich wirklich einen Kredit?
- Kann ich die zusätzliche Belastung wirklich tragen?
- Kann ich die Investition (in die Zukunft) schieben?
Nehmen Sie sich diese Entscheidung nicht leicht. Es ist wichtig, Ihre aktuelle finanzielle Situation genau zu analysieren.
Ein verantwortungsbewusster Umgang mit Krediten ist sehr wichtig. Das bedeutet, dass Sie sich bewusst sein sollten, welche Verpflichtungen Sie eingehen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Verpflichtungen erfüllen können. Und denken Sie daran, dass Sie diesen pünktlich zurückzahlen.
Bevor Sie sich entscheiden, einen Kredit zu beantragen, schauen Sie sich auch andere Möglichkeiten an. Gibt es vielleicht andere Wege, um Ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen, die weniger Risiken bergen? Wenn Sie sich für einen entscheiden, tun Sie dies bewusst. Bedenken Sie alle Konsequenzen, die diese Entscheidung mit sich bringt.
