IBAN-Rechner: Kontonummer in IBAN umrechnen, IBAN prüfen und BIC ermitteln

Der kostenlose IBAN-Rechner rechnet Bankleitzahl und Kontonummer in einem Schritt in die IBAN um und prüft IBANs aus 105 Ländern und Gebieten. Wer eine deutsche IBAN berechnen oder vor einer Zahlung kontrollieren will, sieht zusätzlich Bank, Ort und BIC, die Prüfung der Kontonummer und den kompletten Rechenweg. Gerechnet wird im Browser, übertragen wird nichts.

Grundlage: Prüfziffer nach ISO/IEC 7064 (MOD 97-10), Bankleitzahlendatei und Prüfziffernverfahren der Deutschen Bundesbank, IBAN-Verzeichnis der SWIFT, Release 103, SEPA-Raum nach der EPC-Liste EPC409-09. Berücksichtigt: Standard-IBAN-Regel, Prüfziffer der Kontonummer, Länge und Aufbau je Land. Nicht berücksichtigt: IBAN-Regeln einzelner Banken, Kontoinhaber, Existenz des Kontos und Bankdaten zu ausländischen IBANs.

IBAN berechnen: Formel, Prüfziffer und Rechenweg

Wer eine deutsche IBAN berechnen will, setzt hinter das Länderkennzeichen DE eine zweistellige Prüfziffer und dahinter Bankleitzahl und zehnstellige Kontonummer. Die Prüfziffer entsteht nach dem Verfahren MOD 97-10 der Norm ISO/IEC 7064 aus dem Rest einer Division durch 97. Der IBAN-Rechner prüft vorher, ob die Kontonummer zur Prüfziffernrechnung der Bank passt.

Aufbau und Formeln: So entsteht die IBAN-Prüfziffer

Welche zwei Ziffern hinter DE stehen, beantwortet die Formel für die IBAN-Prüfziffer. Dafür werden Bankleitzahl und Kontonummer zur BBAN verbunden, der nationalen Kontokennung mit 18 Ziffern. Dahinter kommen das Länderkennzeichen in Zahlen und zwei Nullen als Platzhalter:

Prüfziffer = 98 − (Prüfzahl mod 97)

Prüfzahl: Bankleitzahl, zehnstellige Kontonummer, Länderkennzeichen in Zahlen und 00 hintereinander geschrieben. mod 97: Rest der ganzzahligen Division durch 97.

Das Ergebnis sind die beiden Stellen direkt hinter dem Länderkennzeichen, ein einstelliges Ergebnis bekommt vorn eine Null. Weil der Rest zwischen 0 und 96 liegt, liegt die Prüfziffer zwischen 02 und 98.

Welche Zahl für einen Buchstaben steht, regelt eine zweite Formel. Sie gilt für das Länderkennzeichen und für Buchstaben in ausländischen IBANs:

Zahlwert = Stelle des Buchstabens im Alphabet + 9

A = 10, B = 11 bis Z = 35. Für Deutschland ergibt das D = 13 und E = 14, aus DE und den beiden Nullen wird 131400.

Jeder Buchstabe wird so zu einer zweistelligen Zahl, Ziffern bleiben unverändert. Erst danach entsteht die lange Prüfzahl, mit der die Division durch 97 rechnet.

Rechenweg: Kontonummer in IBAN umrechnen

Wie sich eine Kontonummer in IBAN umrechnen lässt, zeigt die Musterverbindung der Commerzbank in Köln mit der Bankleitzahl 37040044 und der Kontonummer 532013000. Die Tabelle folgt den Schritten, die der Rechner unter „So entsteht die IBAN“ ausweist:

Schritt	Vorgehen	Ergebnis
1 Bankleitzahl	acht Ziffern laut Bankleitzahlendatei	370 400 44
2 Kontonummer	links mit Nullen auf zehn Stellen	0532013000
3 Prüfziffer der Kontonummer	Verfahren der Bank anwenden	passt (Verfahren 13)
4 Prüfzahl	Bankleitzahl, Kontonummer und 131400 hintereinander	370400440532013000131400
5 Rest	Prüfzahl geteilt durch 97	9
6 Prüfziffer	98 − 9	89
7 IBAN	DE, Prüfziffer, Bankleitzahl, Kontonummer	DE89 3704 0044 0532 0130 00

Tabelle 1: Rechenweg von Bankleitzahl und Kontonummer zur IBAN (Werte aus dem IBAN-Rechner)

Rest und Prüfziffer zeigt der IBAN-Rechner in einer eigenen Zeile unter dem Rechenweg. Von Hand ist die Rechnung mühsam, weil die Prüfzahl 24 Stellen hat. Wer die IBAN berechnen und das Ergebnis nachprüfen will, braucht ein Werkzeug, das mit langen Ganzzahlen rechnet.

Besonderheit: 5 Fälle für den Abgleich mit der Bank

Die Rechnung folgt der Standard-IBAN-Regel: Bankleitzahl plus zehnstellige Kontonummer. Verbindlich ist trotzdem die IBAN, die die Bank auf Kontoauszug, Karte oder im Online-Banking ausweist. Jedes Girokonto hat eine eigene IBAN.

In diesen fünf Fällen sollten Sie Kontonummer und berechnete IBAN besonders sorgfältig mit den Angaben der Bank abgleichen:

• IBAN-Regel nach einer Fusion: Banken dürfen nach eigenen IBAN-Regeln von der Standardregel abweichen, etwa wenn alte Bankleitzahlen auf eine neue umgeschlüsselt werden. Solche Regeln melden sie der Bundesbank, wirksam werden sie zu Gültigkeitsterminen im März, Juni, September und Dezember.
• Unterkonten: Manche Banken führen zu einem Hauptkonto mehrere Unterkonten mit eigener Endziffer. Für die IBAN zählt die vollständige Nummer des einzelnen Kontos.
• Spenden- und Kurznummern: Vereine und Firmen werben oft mit kurzen, leicht merkbaren Nummern. Die IBAN bildet die Bank aber aus der Kontonummer, die sie intern führt.
• Kurze Kontonummern: Kontonummern mit weniger als zehn Stellen werden vorn mit Nullen aufgefüllt. Wer die Nullen hinten anhängt, erhält eine falsche IBAN.
• Kontonummer ohne Prüfziffer: Einige Prüfverfahren der Banken, etwa Verfahren 09, sehen keine Prüfziffer vor. Der Rechner bildet die IBAN dann ohne diese Kontrolle und weist darauf hin.

Der Rechner setzt die IBAN-Regeln der Banken nicht um und sagt das im Rechenweg ausdrücklich.

4 Beispielrechnungen mit dem IBAN-Rechner: Umrechnen und prüfen

Vier Fälle zeigen, was der IBAN-Rechner beim Umrechnen und beim Prüfen ausgibt. Der erste rechnet eine Kontonummer in die IBAN um, der zweite prüft eine IBAN aus Österreich. Die beiden letzten zeigen, wie der Rechner Fehler beim Abtippen und beim Umrechnen findet. Die Werte in den Tabellen stammen aus dem Rechner.

Beispiel 1: BLZ 37040044 und Kontonummer 532013000 ergeben DE89 3704 0044 0532 0130 00

Eine Buchhaltung findet in alten Unterlagen nur Bankleitzahl und Kontonummer eines Kunden und braucht für eine Erstattung die IBAN. In der Kachel „Kontonummer in IBAN“ gibt sie beide Werte ein und erhält sofort das Ergebnis samt Bankdaten.

Angabe	Ergebnis im Rechner
Bankleitzahl	37040044
Kontonummer	532013000
Bank	Commerzbank
Ort	Köln
BIC	COBADEFFXXX
Prüfziffer der Kontonummer	passt (Verfahren 13)
IBAN	DE89 3704 0044 0532 0130 00

Diese Verbindung ist das Musterbeispiel für Deutschland im IBAN-Verzeichnis der SWIFT. Der Rechner zeigt, welche Bank zur IBAN gehört, aber nicht, wem das Konto gehört.

Beispiel 2: AT61 1904 3002 3457 3201 prüfen, österreichische IBAN gültig

Ein Lieferant aus Österreich nennt auf seiner Rechnung eine IBAN mit 20 Stellen. Bevor sie in den Lieferantenstamm kommt, will die Buchhaltung die IBAN prüfen und gibt sie in der Kachel „IBAN prüfen“ ein.

Prüfschritt	Ergebnis im Rechner
Land	Österreich (AT)
SEPA-Raum	ja
Länge	20 von 20 Zeichen
Prüfziffer	61 passt
Ergebnis	Gültig

Bei ausländischen IBANs prüft der Rechner Länge, Aufbau und Prüfziffer nach dem IBAN-Verzeichnis. Bank und Kontonummer ordnet er nur bei deutschen IBANs zu.

Beispiel 3: DE89 3704 0044 0523 0130 00 mit Zahlendreher, Prüfziffer passt nicht

Beim Abtippen einer Rechnung werden zwei Ziffern der Kontonummer vertauscht, aus 0532 wird 0523. Die Kachel „IBAN prüfen“ zeigt, an welcher Stelle die Prüfung scheitert.

Prüfschritt	Ergebnis im Rechner
Länge	22 von 22 Zeichen
Aufbau	passt
Prüfziffer	89 passt nicht
Grund	Die Prüfziffer stimmt nicht.
Ergebnis	Nicht gültig

Der Dreher zweier Ziffern verändert die Prüfzahl so, dass der Rest nicht mehr 1 ergibt. Diesen Fehler fängt die IBAN-Prüfziffer ab, noch bevor eine Überweisung ausgelöst wird.

Beispiel 4: DE08 3704 0044 0532 0131 00, Prüfziffer passt, Kontonummer nicht

In einer übernommenen Lieferantenliste steht eine IBAN, die jemand aus einer Kontonummer mit einer falschen Ziffer berechnet hat. Die Prüfung zeigt Schritt für Schritt, an welcher Stelle sie scheitert.

Prüfschritt	Ergebnis im Rechner
Länge	22 von 22 Zeichen
Prüfziffer der IBAN	08 passt
Bank	Commerzbank
Prüfziffer der Kontonummer	passt nicht (Verfahren 13)
Ergebnis	Nicht gültig

Die IBAN-Prüfziffer stimmt, weil sie passend zur falschen Kontonummer berechnet wurde. Erst die Prüfziffer der Kontonummer zeigt, dass diese Nummer bei der Bank nicht gültig sein kann.

Wann der IBAN-Rechner hilft: 6 Situationen aus der Praxis

Der IBAN-Rechner hilft überall dort, wo Bankverbindungen erfasst, übernommen oder vor einer Zahlung kontrolliert werden:

• Altdaten umstellen: Verträge, Daueraufträge oder Kundenkarteien aus der Zeit vor 2014 enthalten oft nur Kontonummer und Bankleitzahl. Mit dem Rechner lässt sich daraus die IBAN ermitteln: Er kann Kontonummer und BLZ in IBAN umrechnen und prüft die Kontonummer gleich mit.
• Lieferanten anlegen: Neue Bankverbindungen lassen sich vor dem ersten Zahllauf im IBAN-Rechner prüfen. Bei deutschen IBANs zeigt er Bank und BIC zum Abgleich mit der Rechnung.
• Lastschriftmandate erfassen: Wer per SEPA-Lastschrift einzieht, sollte die IBAN schon beim Erfassen des Mandats prüfen. Eine falsche Ziffer fällt so vor der ersten Rücklastschrift auf.
• Bankverbindung von Mitarbeitern: Für die Entgeltabrechnung melden Beschäftigte eine neue Bankverbindung, etwa nach einem Kontowechsel. Die Prüfung im Rechner ersetzt dabei nicht die Rückfrage über einen bekannten Weg.
• Eigene Rechnungsvorlage: Selbstständige prüfen die IBAN ihres Geschäftskontos auf Rechnungsvorlage und Briefbogen. Ein Zahlendreher dort würde Zahlungen von Kunden scheitern lassen.
• Bank zu einer IBAN finden: Wer eine fremde Kontoverbindung zuordnen muss, findet bei einer deutschen IBAN Bankname, Ort und BIC direkt im Ergebnis. Das hilft etwa beim Zuordnen einer Gutschrift oder einer Rücklastschrift.

Gemeinsam ist den Fällen: Der Rechner prüft die Form der Bankverbindung und spart Rückfragen wegen Tippfehlern. Ob das Geld beim richtigen Empfänger ankommt, sagt er nicht. Dabei helfen die Empfängerüberprüfung der Bank und bei neuen Bankverbindungen ein Rückruf über eine bekannte Nummer.

Aufbau der IBAN: Was die 22 Stellen bedeuten

Die 22 Stellen einer deutschen IBAN, im Alltag oft IBAN-Nummer genannt, bestehen aus Länderkennzeichen, Prüfziffer, Bankleitzahl und Kontonummer. Im Ausland gelten eigene Längen und Formate, die das IBAN-Verzeichnis der SWIFT als Registrierungsstelle nach ISO 13616 festhält. Beides prüft der IBAN-Rechner.

Deutsche IBAN: Die 22 Stellen im Überblick

Den Aufbau der IBAN in Deutschland beschreibt die Deutsche Bundesbank: DE, zwei Prüfziffern und die BBAN aus achtstelliger Bankleitzahl und zehnstelliger Kontonummer. Kürzere Kontonummern werden links mit Nullen aufgefüllt. Die Tabelle zeigt die Stellen am Musterbeispiel:

Stellen	Inhalt	Beispiel
1 bis 2	Länderkennzeichen	DE
3 bis 4	Prüfziffer	89
5 bis 12	Bankleitzahl (BLZ)	37040044
13 bis 22	Kontonummer, zehnstellig	0532013000

Tabelle 2: Aufbau der deutschen IBAN am Beispiel DE89 3704 0044 0532 0130 00

Daraus ergibt sich der umgekehrte Weg: Die BLZ aus der IBAN steht an Stelle 5 bis 12, die Kontonummer aus der IBAN an Stelle 13 bis 22, führende Nullen fallen weg. Das gilt für die IBAN der Sparkasse ebenso wie für die übrigen deutschen Banken, solange keine IBAN-Regel greift. Wer die Kontonummer aus der IBAN abliest, sollte deshalb bei fusionierten Banken alte Kontoauszüge zum Vergleich heranziehen.

Gedruckt steht die IBAN in Vierergruppen, elektronisch ohne Leerzeichen. Die Papierform dient nur der Lesbarkeit, in Formulare und Banking-Programme gehört die durchgehende Zeichenfolge. Der Rechner nimmt beide Schreibweisen an, auch mit Bindestrichen oder Kleinbuchstaben, und gibt das Ergebnis wieder in Vierergruppen aus.

Länge der IBAN in Europa: 41 Länder im Vergleich

Die Länge der IBAN hängt vom Land ab. Im IBAN-Verzeichnis der SWIFT, Release 103 vom September 2026, reicht sie von 15 Zeichen in Norwegen bis 33 Zeichen in Russland. In der EU ist Malta mit 31 Zeichen der Spitzenreiter. Ein IBAN-Checker prüft deshalb zuerst, ob die Länge zum Länderkennzeichen passt.

Auch der Aufbau der IBAN unterscheidet sich: In manchen Ländern enthält die BBAN Buchstaben, etwa das Bankkürzel ABNA in den Niederlanden oder NWBK im Vereinigten Königreich. Der IBAN-Rechner kennt alle 89 Ländercodes des Verzeichnisses. Sie decken 105 Länder und Gebiete ab, denn Jersey, Guernsey und die Isle of Man nutzen die britische IBAN, die französischen Überseegebiete die französische und die Ålandinseln die finnische.

Wer versehentlich ein Gebietskürzel wie JE eingibt, bekommt vom Rechner den richtigen Ländercode genannt. Bei jedem bekannten Ländercode meldet er die Länge der IBAN als Zahl. Wer mehr darüber wissen will, welche Rolle die IBAN beim Girokonto spielt, findet die Grundlagen in einem eigenen Beitrag.

Die Tabelle zeigt in alphabetischer Reihenfolge alle 41 Länder, die laut der Länderliste des European Payments Council zum SEPA-Raum gehören. Das sind die 27 EU-Staaten, Island, Liechtenstein und Norwegen sowie elf weitere Länder. Die Spalte „BIC nötig“ sagt, ob bei einer SEPA-Überweisung in Euro dorthin zusätzlich der BIC anzugeben ist:

Land (Kennzeichen)	Länge	BIC nötig	Beispiel aus dem Verzeichnis
Albanien (AL)	28	ja	AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741
Andorra (AD)	24	ja	AD12 0001 2030 2003 5910 0100
Belgien (BE)	16	nein	BE68 5390 0754 7034
Bulgarien (BG)	22	nein	BG80 BNBG 9661 1020 3456 78
Dänemark (DK)	18	nein	DK50 0040 0440 1162 43
Deutschland (DE)	22	nein	DE89 3704 0044 0532 0130 00
Estland (EE)	20	nein	EE38 2200 2210 2014 5685
Finnland (FI)	18	nein	FI21 1234 5600 0007 85
Frankreich (FR)	27	nein	FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
Griechenland (GR)	27	nein	GR16 0110 1250 0000 0001 2300 695
Irland (IE)	22	nein	IE29 AIBK 9311 5212 3456 78
Island (IS)	26	nein	IS14 0159 2600 7654 5510 7303 39
Italien (IT)	27	nein	IT60 X054 2811 1010 0000 0123 456
Kroatien (HR)	21	nein	HR12 1001 0051 8630 0016 0
Lettland (LV)	21	nein	LV80 BANK 0000 4351 9500 1
Liechtenstein (LI)	21	nein	LI21 0881 0000 2324 013A A
Litauen (LT)	20	nein	LT12 1000 0111 0100 1000
Luxemburg (LU)	20	nein	LU28 0019 4006 4475 0000
Malta (MT)	31	nein	MT84 MALT 0110 0001 2345 MTLC AST0 01S
Moldau (MD)	24	ja	MD24 AG00 0225 1000 1310 4168
Monaco (MC)	27	ja	MC58 1122 2000 0101 2345 6789 030
Montenegro (ME)	22	ja	ME25 5050 0001 2345 6789 51
Niederlande (NL)	18	nein	NL91 ABNA 0417 1643 00
Nordmazedonien (MK)	19	ja	MK07 2501 2000 0058 984
Norwegen (NO)	15	nein	NO93 8601 1117 947
Österreich (AT)	20	nein	AT61 1904 3002 3457 3201
Polen (PL)	28	nein	PL61 1090 1014 0000 0712 1981 2874
Portugal (PT)	25	nein	PT50 0002 0123 1234 5678 9015 4
Rumänien (RO)	24	nein	RO49 AAAA 1B31 0075 9384 0000
San Marino (SM)	27	ja	SM86 U032 2509 8000 0000 0270 100
Schweden (SE)	24	nein	SE45 5000 0000 0583 9825 7466
Schweiz (CH)	21	ja	CH93 0076 2011 6238 5295 7
Serbien (RS)	22	ja	RS35 2600 0560 1001 6113 79
Slowakei (SK)	24	nein	SK31 1200 0000 1987 4263 7541
Slowenien (SI)	19	nein	SI56 2633 0001 2039 086
Spanien (ES)	24	nein	ES91 2100 0418 4502 0005 1332
Tschechien (CZ)	24	nein	CZ65 0800 0000 1920 0014 5399
Ungarn (HU)	28	nein	HU42 1177 3016 1111 1018 0000 0000
Vatikanstadt (VA)	22	ja	VA59 0011 2300 0012 3456 78
Vereinigtes Königreich (GB)	22	ja	GB29 NWBK 6016 1331 9268 19
Zypern (CY)	28	nein	CY17 0020 0128 0000 0012 0052 7600

Tabelle 3: Länge der IBAN in den 41 Ländern des SEPA-Raums (Stand: IBAN Registry Release 103, September 2026, SEPA-Raum nach EPC-Länderliste, Version 8.0)

SEPA-Raum und Europäischer Wirtschaftsraum sind dabei nicht dasselbe: Elf SEPA-Länder liegen außerhalb des EWR. Neben Andorra, Monaco, San Marino, der Schweiz, der Vatikanstadt und dem Vereinigten Königreich sind das Albanien, Moldau, Montenegro, Nordmazedonien und Serbien. Diese fünf wurden 2024 und 2025 in den SEPA-Raum aufgenommen. Für alle elf gilt die Pflicht, den BIC anzugeben.

IBAN prüfen: Was die Prüfziffer erkennt und was nicht

Wer eine IBAN prüfen will, kontrolliert Länge, Aufbau und die zweistellige Prüfziffer. Bei deutschen IBANs kommt im IBAN-Rechner die Prüfziffer der Kontonummer hinzu, die nach dem Verfahren der Bank gerechnet wird. Wer eine IBAN überprüfen lässt, erhält so zwei voneinander unabhängige Kontrollen.

Formel: So prüft die IBAN-Prüfziffer eine IBAN

Ob eine IBAN in sich stimmig ist, beantwortet die Prüfformel. Dafür werden die ersten vier Zeichen ans Ende gestellt und die Buchstaben nach der Formel aus dem Rechenweg in Zahlen umgewandelt:

IBAN gültig, wenn (umgestellte IBAN in Zahlen) mod 97 = 1

umgestellte IBAN: BBAN, dahinter Länderkennzeichen und Prüfziffer. mod 97: Rest der ganzzahligen Division durch 97.

Bleibt ein anderer Rest als 1, ist die IBAN fehlerhaft. So erkennt die IBAN-Prüfziffer jede einzelne falsch getippte Ziffer und jeden Dreher zweier Ziffern. Solche Fehler ändern die Prüfzahl um einen Betrag, der nicht durch 97 teilbar ist. IBAN validieren heißt deshalb vor allem, Tippfehler beim Abschreiben zu finden.

Was die Prüfziffer nicht erkennt, ist eine IBAN, die schon falsch berechnet wurde. Wer aus einer vertippten Kontonummer eine IBAN bildet, erhält eine Prüfziffer, die zu dieser falschen Kontonummer passt. Eine gültige Prüfziffer beweist deshalb nur, dass die IBAN in sich stimmig ist. Ob das Konto besteht und wem es gehört, zeigt sie nicht.

Zweite Prüfung: Die Prüfziffer der Kontonummer

Deutsche Banken sichern ihre Kontonummern zusätzlich mit einer eigenen Prüfziffer. Wie sie gerechnet wird, legt die Bank über ein Verfahren fest, das die Bundesbank in ihren Prüfzifferberechnungsmethoden veröffentlicht, Stand Juni 2018. Überweisende Zahlungsdienstleister sind verpflichtet, die Kontonummern der Empfänger damit auf ihre Richtigkeit zu prüfen.

Der IBAN-Rechner wendet diese Verfahren an, beim Umrechnen vor der Ausgabe und beim Prüfen nach der IBAN-Prüfziffer. So fällt Beispiel 4 auf, obwohl seine IBAN-Prüfziffer stimmt. Manche Verfahren sehen keine Prüfziffer vor, etwa Verfahren 09. Dann meldet der Rechner genau das.

Experten-Tipp!
Neue oder geänderte Bankverbindungen im Lieferantenstamm nur im Vier-Augen-Prinzip freigeben. Wer dabei die Prüfung der Kontonummer mitlaufen lässt, findet Übertragungsfehler, bevor der erste Zahllauf sie zur teuren Rückbuchung macht.

Prüfstufen im Überblick: Was welche Prüfung erkennt

Welche Prüfung welchen Fehler findet, fasst die Übersicht zusammen. Sie reicht von der formalen Kontrolle im Rechner über die Empfängerüberprüfung der Bank bis zur Rückfrage beim Empfänger, die nur der Zahler selbst leisten kann:

Prüfung	Wer prüft	Erkennt	Erkennt nicht
Länge und Aufbau	IBAN-Rechner	fehlende oder überzählige Stellen, Buchstaben an falscher Stelle	falsche Ziffern bei richtiger Länge
IBAN-Prüfziffer	IBAN-Rechner	eine falsche Ziffer, Dreher zweier Ziffern	IBAN, die aus einer falschen Kontonummer berechnet wurde
Bankleitzahl	IBAN-Rechner (nur DE)	Bankleitzahl, die nicht im Verzeichnis der Bundesbank steht	ob das Konto existiert
Prüfziffer der Kontonummer	IBAN-Rechner (nur DE), Zahlungsdienstleister	Kontonummer, die nach dem Verfahren der Bank nicht gültig sein kann	wem das Konto gehört
Empfängerüberprüfung	Bank des Zahlers	Empfängername, der nicht zur IBAN passt	ob die Zahlungsaufforderung echt ist
Rückruf über bekannte Nummer	Zahler	gefälschte Mitteilung über eine neue Bankverbindung	Tippfehler beim späteren Erfassen

Tabelle 4: Prüfstufen für eine IBAN und was sie erkennen (Rechner: Verhalten des IBAN-Rechners, Empfängerüberprüfung nach Art. 5c SEPA-Verordnung)

Keine einzelne Prüfung deckt alles ab, erst die Kombination schließt Tippfehler und Betrug weitgehend aus. Die ersten vier Stufen übernimmt der Rechner, die letzten beiden liegen bei Bank und Zahler.

In der Praxis bewährt sich diese Abfolge: erst formal prüfen, bei einer neuen oder geänderten Bankverbindung zurückrufen und bei der Überweisung auf die Rückmeldung der Bank achten. Welche Schritte dabei konkret anfallen, zeigt der Entscheidungsweg im Abschnitt zum sicheren Überweisen.

Praxisbeispiel: Lieferantenstamm nach einer Datenübernahme

Ausgangslage: Ein Maschinenbauer mit rund 80 Beschäftigten stellt sein Warenwirtschaftssystem um. Aus dem Altsystem kommen 1.200 Lieferanten, bei einigen älteren Datensätzen nur mit Kontonummer und Bankleitzahl. Die Kreditorenbuchhaltung soll alle Bankverbindungen vor dem ersten Zahllauf als IBAN anlegen.

Vorgehen: Die zuständige Mitarbeiterin rechnet die Altdaten mit dem IBAN-Rechner um und vergleicht Bank und BIC mit den letzten Rechnungen der Lieferanten. Bei der Commerzbank-Bankleitzahl 37040044 und der Kontonummer 532013100 gibt der Rechner keine IBAN aus und meldet: „Die Kontonummer passt nicht zur Prüfziffernrechnung dieser Bank.“ Sie fragt beim Lieferanten über die bekannte Telefonnummer aus dem Altsystem nach. Er nennt die richtige Kontonummer 532013000, aus der der Rechner DE89 3704 0044 0532 0130 00 bildet.

Ergebnis: Im Altsystem stand bei diesem Lieferanten eine falsche Ziffer. Die korrigierte IBAN geht nach dem Vier-Augen-Prinzip in den Stamm, der erste Zahllauf läuft ohne Rückläufer. Prüfungen dieser Art laufen seitdem vor jedem neuen Lieferanten. Sie sind ein fester Schritt, wenn das Unternehmen seine Finanzprozesse digitalisieren und automatisieren will.

IBAN und BIC: BIC ermitteln und wann er nötig ist

Den BIC ermitteln Sie bei einer deutschen IBAN über die Bankleitzahl an Stelle 5 bis 12, die im Verzeichnis der Bundesbank in aller Regel einem BIC zugeordnet ist. Im Europäischen Wirtschaftsraum ist er für SEPA-Überweisungen in Euro seit 2016 nicht mehr nötig.

Was der BIC ist und wie er aufgebaut ist

Der BIC, der Business Identifier Code, ist die internationale Kennung einer Bank nach ISO 9362. Umgangssprachlich heißt er SWIFT-Code, weil SWIFT die Codes als Registrierungsstelle vergibt. Nach den Angaben von SWIFT hat er 8 Zeichen, ergänzt um eine optionale Filialkennung mit 3 Zeichen:

Stellen	Inhalt	Beispiel
1 bis 4	Kürzel der Bank (Business Party Prefix)	COBA
5 bis 6	Ländercode nach ISO 3166-1	DE
7 bis 8	Suffix (Business Party Suffix)	FF
9 bis 11	optionale Filialkennung (Branch Identifier)	XXX

Tabelle 5: Aufbau des BIC am Beispiel COBADEFFXXX (Stand: SWIFT, November 2026)

Die IBAN bezeichnet das Konto, der BIC nur die Bank. Im Zahlungsverkehr, den Bankkaufleute abwickeln, steuert er die Weiterleitung zwischen den Banken. Mit der IBAN ist er nicht zu verwechseln, auch wenn beide oft nebeneinander auf Rechnungen stehen. Weil die Filialkennung optional ist, nennen Banken den BIC teils mit 8, teils mit 11 Zeichen. Für eine Überweisung ins Ausland wird er so übernommen, wie ihn der Empfänger angibt.

BIC aus der IBAN ermitteln

Bei einer deutschen IBAN führt die Bankleitzahl zum BIC. In der Bankleitzahlendatei der Bundesbank hinterlegen die Zahlungsdienstleister zu ihren Bankleitzahlen einen BIC, die Datei wird vierteljährlich erneuert.

Als BIC-Rechner zeigt der IBAN-Rechner diesen BIC beim Umrechnen und bei der Prüfung einer deutschen IBAN mit an. So lässt sich der BIC aus der IBAN ermitteln, ohne die Bankleitzahl selbst nachzuschlagen. Für einzelne Bankleitzahlen ist in der Datei kein BIC hinterlegt, dann zeigt der Rechner „nicht hinterlegt“.

Für ausländische IBANs zeigt der Rechner keine Bankdaten. Den BIC aus der IBAN eines anderen Landes liefert der Empfänger, etwa auf seiner Rechnung. Ein BIC, der nicht zur Bankleitzahl passt, ist ein Grund, vor der Zahlung nachzufragen.

Experten-Tipp!
Bei Zahlungen außerhalb des EWR den BIC und den Namen der Bank aus der Rechnung übernehmen und mit früheren Zahlungen vergleichen. Weicht der BIC plötzlich ab, die Bankverbindung beim Empfänger über eine bekannte Telefonnummer bestätigen lassen.

Wann der BIC noch angegeben werden muss

Seit dem 1. Februar 2016 genügt bei SEPA-Überweisungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums die IBAN, so die Bundesbank. Zum EWR gehören die EU-Staaten sowie Island, Liechtenstein und Norwegen. Ganz verschwunden ist der BIC damit nicht: Die Banken brauchen ihn weiter für die Abwicklung untereinander und leiten ihn dafür selbst aus der IBAN ab.

Bei grenzüberschreitenden SEPA-Überweisungen außerhalb des EWR, etwa in die Schweiz, nach Monaco oder in das Vereinigte Königreich, ist zusätzlich zur IBAN der BIC anzugeben. Alle elf betroffenen Länder nennt Tabelle 3. Wer regelmäßig in diese Länder zahlt, hinterlegt den BIC deshalb fest im Stammsatz des Empfängers. Wer den BIC ermitteln will, braucht ihn damit vor allem für diese Zahlungen.

Sicher überweisen: Empfängerüberprüfung und geänderte IBAN

Sicher überweisen heißt im Euroraum seit dem 9. Oktober 2025: Vor der Freigabe einer Euro-Überweisung meldet die Bank, ob der eingegebene Name des Empfängers zur IBAN passt. Der IBAN-Rechner kann das nicht, weil er keine Kontoinhaber kennt.

Empfängerüberprüfung seit dem 9. Oktober 2025: Das gilt

Die Empfängerüberprüfung geht auf die Verordnung (EU) 2024/886 zurück, die die SEPA-Verordnung um Regeln für Echtzeitüberweisungen ergänzt hat. Die Bank des Zahlers prüft, sobald der Empfänger eingegeben ist und bevor der Auftrag freigegeben werden kann. Für die Praxis gilt:

Diese Regeln bestimmen die Empfängerüberprüfung:

• Euroraum seit 9. Oktober 2025: Banken im Euroraum müssen die Prüfung seit diesem Tag bei Überweisungen in Euro anbieten. In EU-Staaten ohne Euro gilt die Pflicht laut Europäischer Zentralbank ab dem 9. Juli 2027.
• Aufträge auf Papier: Bei Überweisungen auf Papier prüft die Bank beim Eingang des Auftrags. Das gilt, wenn der Zahler dabei anwesend ist.
• Freigabe trotz Warnung: Die Bank darf die Freigabe nicht verhindern, auch wenn Name und IBAN nicht zusammenpassen. Wer trotzdem freigibt, riskiert, dass das Geld auf dem Konto eines Fremden landet.
• Sammelüberweisungen: Unternehmen und andere Nicht-Verbraucher können bei gebündelten Aufträgen auf die Prüfung verzichten. Verbrauchern steht dieser Verzicht nicht offen.
• Geplante Ausweitung: Die geplante EU-Zahlungsdiensteverordnung soll den Namensabgleich ausweiten. Sie liegt als Entwurf vor und gilt noch nicht (Stand: 13. November 2026).

Die Prüfung ergänzt den IBAN-Rechner, sie ersetzt ihn nicht: Tippfehler fängt schon die Prüfziffer ab.

Experten-Tipp!
Bei Sammelüberweisungen nicht pauschal auf die Empfängerüberprüfung verzichten. Sinnvoll ist der Verzicht höchstens für Empfänger, deren Bankverbindung geprüft im Stamm liegt. Neue oder geänderte Verbindungen laufen besser als Einzelüberweisung.

4 Rückmeldungen der Empfängerüberprüfung und was sie bedeuten

Die Bank des Empfängers meldet eines von vier Ergebnissen zurück, die der European Payments Council beschreibt. Viele Banken zeigen sie in ihrer App oder im Online-Banking als Ampel an:

Rückmeldung	Bedeutung	Was tun
Match	Name und IBAN stimmen überein	Überweisung freigeben
Close Match	kleine Abweichung, etwa ein Tippfehler im Namen	Namen mit der Rechnung abgleichen und korrigieren
No Match	Name und IBAN passen nicht zusammen	nicht freigeben, Empfänger über einen bekannten Weg fragen
Verification Not Possible	Prüfung nicht möglich, etwa aus technischen Gründen	Bankverbindung auf anderem Weg bestätigen

Tabelle 6: Rückmeldungen der Empfängerüberprüfung (Stand: European Payments Council, November 2026)

Bei „No Match“ und „Verification Not Possible“ gilt: erst klären, dann zahlen. Ein „Close Match“ entsteht etwa durch einen Tippfehler oder eine abweichende Schreibweise im Namen.

Für Unternehmen lohnt es, den eigenen Kontonamen auf Rechnungen genau so anzugeben, wie ihn die Bank führt. Sonst erhalten zahlende Kunden unnötige Warnungen und fragen nach, bevor sie überweisen. Wer selbst zahlt, übernimmt den Empfängernamen möglichst aus einer früheren, korrekt ausgeführten Zahlung statt aus einer neuen E-Mail.

Praxisbeispiel: Rechnung mit neuer Bankverbindung

Ausgangslage: Ein Elektrobetrieb mit zwölf Beschäftigten bezieht seit Jahren Material bei einem Großhändler. Per E-Mail kommt eine Rechnung über einen gewohnten Betrag, diesmal mit dem Hinweis auf eine neue Bankverbindung bei einer anderen deutschen Bank. Absender, Logo, Kundennummer und Rechnungsnummer wirken vertraut, die Zahlung soll innerhalb von sieben Tagen erfolgen.

Vorgehen: Die Buchhalterin prüft die neue IBAN im IBAN-Rechner: gültig, mit Bank, Ort und BIC. Weil die Bankverbindung neu ist, will sie vor der Zahlung beim Großhändler zurückrufen. Noch beim Erfassen der Überweisung meldet die Empfängerüberprüfung der Hausbank, dass Name und IBAN nicht zusammenpassen. Sie gibt die Zahlung nicht frei und legt den Vorgang der Geschäftsführung vor. Dann ruft sie den Großhändler unter der Nummer aus dem eigenen Stamm an, nicht unter der Nummer aus der E-Mail.

Ergebnis: Der Großhändler hat seine Bankverbindung nicht geändert. Die E-Mail kam von einer nachgeahmten Absenderadresse, die sich nur in einem Buchstaben vom Original unterschied. Die Rechnung wird an die bekannte IBAN bezahlt. Der Betrieb erstattet Anzeige, warnt den Lieferanten und schult das Team darin, Phishing-E-Mails zu erkennen.

Die Polizei-Beratung rät, Zahlungsaufforderungen etwa per Rückruf darauf zu prüfen, ob sie wirklich vom genannten Auftraggeber stammen. Wie Rechner, Empfängerüberprüfung und Rückruf ineinandergreifen, zeigt der folgende Entscheidungsweg:

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Einbetten

Der Entscheidungsweg ergänzt die Tabellen um die Abfolge im Alltag. Wer ihn bei neuen oder geänderten Bankverbindungen einhält, hat vor der ersten Zahlung Rechner, Rückruf und den Namensabgleich der Bank als Kontrolle genutzt.

Ausländische IBAN aus der EU: Ablehnen ist nicht erlaubt

Die Prüfung im Rechner betrifft die Form einer IBAN, ihre Herkunft spielt keine Rolle. Nach Art. 9 der SEPA-Verordnung darf weder der Zahler noch der Zahlungsempfänger vorgeben, in welchem Mitgliedstaat ein erreichbares Zahlungskonto geführt wird. Ein Unternehmen darf eine Lastschrift oder eine Gehaltszahlung also nicht ablehnen, nur weil die IBAN mit NL oder AT beginnt.

Die BaFin nennt diese Praxis IBAN-Diskriminierung und wertet sie als Verstoß gegen die SEPA-Verordnung. Verstöße von Banken können Betroffene der BaFin melden, für alle anderen Unternehmen ist die Wettbewerbszentrale zuständig. Formulare und Buchhaltungssysteme sollten deshalb IBANs aus der gesamten EU annehmen. Wer ein Eingabefeld nur für DE-IBANs zulässt, riskiert Beschwerden von Kunden und Beschäftigten mit einem Konto bei einer Bank in einem anderen EU-Staat. Der IBAN-Rechner prüft solche IBANs genauso auf Länge, Aufbau und Prüfziffer.

7 Fehler beim Berechnen und Prüfen der IBAN

Diese sieben Fehler führen zu Rückläufern, Fehlüberweisungen oder Schäden durch Betrug:

• Merknummer statt Kontonummer: Wer eine Spenden- oder Kurznummer statt der intern geführten Kontonummer umrechnet, erhält eine IBAN, die die Bank so nicht vergeben hat, und die Zahlung kommt zurück.
• IBAN-Regel übersehen: Nach Bankfusionen kann die selbst gerechnete IBAN von der IBAN der Bank abweichen, deshalb gilt im Zweifel die Angabe auf dem Kontoauszug des Empfängers.
• Gültig mit richtig verwechseln: Ein gültiges Ergebnis im IBAN-Rechner bestätigt die Form der IBAN, aber weder den Kontoinhaber noch die Existenz des Kontos, und genau darauf setzen Betrüger mit formal sauberen IBANs.
• Beim Abtippen verwechseln: Ein O statt einer 0, ein I statt einer 1 oder eine fehlende Stelle fällt im Rechner sofort auf, beim Lesen auf Papier dagegen oft nicht.
• Neue IBAN ungeprüft übernehmen: Eine geänderte Bankverbindung aus einer E-Mail gehört vor der Zahlung per Rückruf bestätigt, auch wenn die Pflichtangaben auf der Rechnung vollständig sind.
• Warnung wegklicken: Wer eine Überweisung trotz „No Match“ freigibt, ohne den Empfänger zu fragen, riskiert den Verlust des Betrags.
• BIC vergessen: Bei Zahlungen in die Schweiz oder in das Vereinigte Königreich fehlt ohne BIC eine Angabe, die die Bank für die Ausführung der Überweisung braucht.

Gegen diese Fehler hilft eine feste Reihenfolge: erst der Rechner, bei Änderungen der Rückruf, dann die Empfängerüberprüfung.

Was der IBAN-Rechner nicht abbildet

Der IBAN-Rechner prüft die Form einer IBAN und rechnet deutsche Kontonummern um, einige Sonderfälle bildet er nicht ab:

• IBAN-Regeln der Banken: Abweichende Berechnungen einzelner Banken, etwa nach Fusionen, setzt der Rechner nicht um. Er weist im Rechenweg darauf hin.
• Kontoinhaber und Existenz: Ob ein Konto besteht und wem es gehört, kann der Rechner nicht wissen. Erst die Empfängerüberprüfung der Bank gleicht bei der Überweisung den eingegebenen Namen mit der IBAN ab.
• Andere Länder umrechnen: Kontonummer und Bankleitzahl in IBAN umrechnen geht nur für Deutschland. Ausländische IBANs werden geprüft, aber nicht gebildet. Wer eine Kontonummer aus dem Ausland in eine IBAN umrechnen möchte, fragt die Bank des Empfängers.
• Bankdaten im Ausland: Bank, Ort und BIC zeigt der Rechner nur für deutsche IBANs. Für andere Länder fehlt im Rechner ein entsprechendes Verzeichnis.
• Suche und Listen: Eine Suche der Bankleitzahl nach Bankname oder Ort gibt es nicht. Ganze Listen prüft der Rechner nicht in einem Schritt, jede IBAN wird einzeln eingegeben.
• Datenstand: Die Bankleitzahlendatei der Bundesbank ändert sich viermal im Jahr. Der Rechner nennt ihren Gültigkeitszeitraum und wechselt am Stichtag selbst zur neuen Datei.

Im Zweifel gilt die IBAN, die die Bank des Empfängers bestätigt. Wer die IBAN prüfen lässt und trotzdem unsicher bleibt, fragt beim Empfänger über einen bekannten Weg nach. Bei Fragen zu Haftung und Rückforderung nach einer Fehlüberweisung helfen die eigene Bank, die Verbraucherzentrale oder eine Rechtsberatung.

Fazit: Der IBAN-Rechner prüft die Form, die Bank den Empfänger

Wer eine IBAN berechnen, umrechnen oder prüfen will, braucht dafür kein Bankprogramm. Als kostenloser IBAN-Rechner bildet das Werkzeug aus Bankleitzahl und Kontonummer die IBAN, legt den Rechenweg offen und kontrolliert ausländische IBANs nach dem Verzeichnis der SWIFT.

Sein Mehrwert liegt in der zweiten Prüfstufe: Bei deutschen IBANs prüft er zusätzlich Bankleitzahl und Prüfziffer der Kontonummer und findet so auch IBANs, die aus einer vertippten Kontonummer entstanden sind. Wer Altdaten umstellt, lässt deshalb jede Kontonummer im Rechner in IBAN umrechnen, statt Ziffern von Hand zu ergänzen.

Vor der Zahlung bewährt sich eine feste Routine: neue Bankverbindungen im Rechner prüfen, Änderungen über eine bekannte Telefonnummer bestätigen und die Rückmeldung der Empfängerüberprüfung ernst nehmen. Der Rechner prüft die Form, über den richtigen Empfänger entscheidet erst diese Kette.

Häufige Fragen (FAQ) zum IBAN-Rechner: IBAN berechnen, umrechnen und prüfen

Quellen und Rechtsgrundlagen

Der IBAN-Rechner und dieser Beitrag beruhen auf diesen Normen und amtlichen Grundlagen:

• Verordnung (EU) Nr. 260/2012 (SEPA-Verordnung): IBAN als Kontokennung und Zugänglichkeit von Zahlungen (Art. 9)
• Verordnung (EU) 2024/886: Echtzeitüberweisungen in Euro und Empfängerüberprüfung (Art. 5c SEPA-Verordnung)
• ISO 13616-1:2020: Aufbau der IBAN
• ISO/IEC 7064:2003: Prüfzeichensysteme, Verfahren MOD 97-10

Die Daten- und Fachquellen sind im Text an der jeweiligen Stelle verlinkt.

Disclaimer und Rechtsstand

Disclaimer: Beitrag und IBAN-Rechner dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine Beratung. Das Ergebnis ist unverbindlich. Maßgeblich sind die IBAN, die die kontoführende Bank angibt, und die Rückmeldung der Empfängerüberprüfung Ihrer Bank.

Rechtsstand: Verordnung (EU) Nr. 260/2012 in der Fassung der Verordnung (EU) 2024/886, Bankleitzahlendatei der Deutschen Bundesbank gültig vom 7. September bis 6. Dezember 2026 (ab 7. Dezember 2026 die Folgedatei), Prüfzifferberechnungsmethoden Stand Juni 2018, IBAN Registry Release 103 vom September 2026. Tabelle 3 zuletzt geprüft am 13. November 2026. Zuletzt aktualisiert am 13. November 2026.

Autor: Oliver Foitzik, Herausgeber und Chefredakteur von AGITANO.